Jak zgłosić szkodę w ubezpieczeniu OC krok po kroku?

Szkodę z OC sprawcy zgłaszasz u jego ubezpieczyciela albo – jeśli spełnione są warunki – u własnego towarzystwa w ramach BLS. Najpierw zabezpiecz miejsce, spisz oświadczenie i wykonaj zdjęcia, a następnie prześlij dokumenty przez formularz online, telefonicznie, e-mailem lub w oddziale. Ubezpieczyciel ma co do zasady 30 dni na wypłatę bezspornej części odszkodowania.

Co zrobić zaraz po kolizji?

Postępowanie zależy od tego, czy doszło do kolizji, czy do wypadku. Przy kolizji powstają głównie straty materialne, a obrażenia – jeśli występują – nie powodują rozstroju zdrowia trwającego dłużej niż 7 dni. Wypadek wiąże się z poważniejszymi obrażeniami albo śmiercią uczestnika.

Na miejscu zdarzenia działaj w następującej kolejności:

1. Zatrzymaj pojazd i zadbaj o bezpieczeństwo. Włącz światła awaryjne, ustaw trójkąt ostrzegawczy, a jeśli to możliwe, usuń samochody z jezdni, aby nie tamowały ruchu.
2. Sprawdź, czy ktoś potrzebuje pomocy. Gdy są osoby ranne, nie przestawiaj pojazdów, wezwij pogotowie i policję oraz udziel pierwszej pomocy w zakresie swoich możliwości.
3. Wykonaj zdjęcia miejsca zdarzenia. Uchwyć położenie samochodów, uszkodzenia, tablice rejestracyjne, znaki drogowe i ślady na jezdni. Dokumentacja fotograficzna często pomaga odtworzyć przebieg zdarzenia.
4. Spisz oświadczenie sprawcy, jeśli nikt nie ucierpiał, a sprawca przyznaje się do winy. Dokument powinien zawierać dane kierowców, pojazdów, numer polisy OC, opis zdarzenia i uszkodzeń oraz podpisy obu stron.
5. Zapisz dane świadków i sprawdź polisę sprawcy. Ważność OC można zweryfikować w bazie Ubezpieczeniowego Funduszu Gwarancyjnego na podstawie numeru rejestracyjnego.

Wezwij policję, gdy sprawca uciekł, nie przyznaje się do winy, nie ma ważnego OC, może być pod wpływem alkoholu lub środków odurzających albo gdy przebieg zdarzenia jest sporny.

Jakie dokumenty przygotować?

Do zgłoszenia szkody przygotuj dokumenty i informacje, które pozwolą ubezpieczycielowi potwierdzić odpowiedzialność sprawcy oraz rozmiar szkody:

• Podpisane oświadczenie sprawcy albo dane notatki policyjnej.
• Dane sprawcy, poszkodowanego i ewentualnych świadków.
• Numer polisy OC sprawcy, nazwę ubezpieczyciela i numery rejestracyjne pojazdów.
• Zdjęcia miejsca zdarzenia oraz wszystkich widocznych uszkodzeń.
• Dowód rejestracyjny uszkodzonego pojazdu i numer rachunku bankowego do wypłaty.

Jeżeli w zdarzeniu ktoś doznał obrażeń, dołącz także dokumentację medyczną, rachunki za leczenie i rehabilitację oraz dokumenty potwierdzające inne poniesione koszty.

Gdzie zgłosić szkodę z OC?

W tradycyjnej ścieżce zgłoszenie kierujesz do ubezpieczyciela sprawcy. Jego nazwę i numer polisy znajdziesz w oświadczeniu lub możesz sprawdzić w bazie UFG. Najczęściej dostępne są następujące kanały:

• Formularz internetowy na stronie ubezpieczyciela.
• Infolinia telefoniczna działu likwidacji szkód.
• Wiadomość e-mail z załączonymi dokumentami.
• Wizyta w oddziale lub u agenta.

Możesz też skorzystać z Bezpośredniej Likwidacji Szkód (BLS). Wtedy zgłaszasz szkodę własnemu ubezpieczycielowi, który prowadzi likwidację i rozlicza się później z towarzystwem sprawcy. BLS zwykle dotyczy kolizji w Polsce, w których uczestniczyły dwa pojazdy, nikt nie został ranny, a szkoda mieści się w limicie określonym przez system, często wynoszącym 30 000 zł. Szczegółowe warunki zależą od uczestnictwa obu ubezpieczycieli w BLS.

Jeśli sprawca nie ma OC, zgłoś szkodę do dowolnego ubezpieczyciela komunikacyjnego. Przygotuje on dokumentację i przekaże ją do UFG. Gdy sprawca uciekł i nie udało się go ustalić, UFG co do zasady pokrywa szkody osobowe, natomiast sama szkoda materialna może nie wystarczyć do wypłaty z Funduszu.

Kosztorys czy warsztat – co wybrać?

Poszkodowany może wybrać sposób likwidacji szkody. Wariant kosztorysowy oznacza wypłatę środków na konto na podstawie wyceny ubezpieczyciela. Wariant warsztatowy polega na naprawie samochodu i bezgotówkowym rozliczeniu warsztatu z ubezpieczycielem.

Co dzieje się po zgłoszeniu?

Ubezpieczyciel rejestruje szkodę, nadaje jej numer i analizuje przekazane materiały. Może poprosić o dodatkowe wyjaśnienia, zorganizować oględziny przez rzeczoznawcę albo poprosić o wykonanie i przesłanie zdjęć przez aplikację. Do czasu oględzin nie naprawiaj samochodu, chyba że jest to konieczne dla bezpieczeństwa. Zachowaj rachunki za holowanie, parking i uzasadnione koszty związane ze szkodą.

Zgodnie z art. 817 Kodeksu cywilnego ubezpieczyciel powinien wypłacić świadczenie w ciągu 30 dni od zgłoszenia szkody. Jeżeli w tym czasie nie da się ustalić odpowiedzialności albo wysokości odszkodowania, powinien wypłacić bezsporną część. Pozostała kwota jest należna w ciągu 14 dni od wyjaśnienia sprawy, jednak co do zasady nie później niż w ciągu 90 dni od zgłoszenia. Dłuższy termin może wynikać z postępowania karnego lub cywilnego, gdy rozstrzygnięcie zależy od sądu.

Roszczenie najlepiej zgłosić możliwie szybko, mimo że przy szkodzie majątkowej podstawowy termin przedawnienia wynosi zwykle 3 lata od uzyskania informacji o szkodzie i sprawcy. W przypadku szkody wynikającej z przestępstwa termin może wynosić 20 lat. Zwłoka utrudnia zebranie dowodów i ocenę uszkodzeń.

Sprawdź zgłoszenie przed wysłaniem

Przed zatwierdzeniem formularza sprawdź, czy komplet zawiera:

• Poprawny numer polisy OC i nazwę ubezpieczyciela sprawcy.
• Czytelnie podpisane oświadczenie albo dane interwencji policji.
• Komplet zdjęć miejsca zdarzenia i uszkodzeń.
• Aktualny numer rachunku bankowego oraz dane kontaktowe.
• Informację o potrzebie oględzin, holowaniu lub pojeździe zastępczym.

Najbezpieczniejsza kolejność to: zabezpieczyć miejsce, zebrać dowody, ustalić ubezpieczyciela sprawcy, zgłosić szkodę i zachować potwierdzenie przyjęcia formularza. Dzięki temu łatwiej kontrolować dalszy przebieg likwidacji oraz termin wypłaty.

Artykuł nie stanowi porady prawnej lub finansowej i ma charakter wyłącznie informacyjny.